为什么和如何支付估计税:自由作家的解释者

为什么和如何支付估计税:自由作家的解释者

这是节选自自由作家的理财指南:如何管理(并对自己的财务状况感到满意)

编者注:这篇文章中的信息最适合美国的自由职业者。如果你不在美国居住,就不适用

我们都知道每年4月申请个人纳税申报表。

但你知道作为一个企业主,你也需要每个季度提交预估付款报告吗?

这是真的。一旦你希望每年至少欠联邦政府1000美元的税,你就需要在一年中每季度缴纳一次税。

为什么?因为政府不想等到四月份再从你的收入中分一杯羹。它希望你随走随付,就像如果你是一家公司的员工,该公司会从你的工资中扣缴税款,并一直代你支付。

按季度缴纳预估税款不是可选的;如果您未经全年支付,政府可以在提交您的纳税申报表以不支付足够的税款时惩罚您。

批准季度为我现在是老帽子,但我记得我第一次推出自己的事业时如何感受到这一点。我想知道Heck新的商家主应该知道这个!没有仙女母亲在你的门口出现并说,我知道你是个体经营者!让我给你介绍一下你的纳税要求。

我很幸运有我的会计爸爸,他是我的合著者《自由撰稿人的金钱指南》来教育我。这是他教给我的。

为什么你要支付预估的季度税

对于聪明的企业主来说,知道自己应该做些什么通常是不够的。我们想知道为什么我们应该这么做。另外,理解这背后的逻辑可以使它更容易执行。

这就是为什么存在季度纳税。为别人的公司工作的好处之一就是他们全年代表员工纳税。每次员工拿到薪水的时候,公司都会扣下社保、医疗保险和所得税,这意味着钱在员工开薪水之前就花光了。

因此,员工有时会忘记全年支付税款。即使您知道这些税收出现薪水,在您提交年度纳税申报表之前,这不是您的想法,并弄清楚您是否必须支付更多或收到欢迎退款。

这就是你自己创业时的区别:没有公司替你支付那些税。由你来支付。而当你每隔几个月就这么做的时候,你可能会觉得自己被踢了一脚。

它伤害得如此伤害的原因是因为税收吃了一部分收入。最初遇到的大多数自由职业者首次认为他们在本季度赢得了体面的房屋工资,只能意识到他们必须向他们的联邦和州政府提供大量的盈利。

与其对税收感到沮丧,不如让我们把重点放在帮助你了解何时以及如何支付它们,这样你就可以回到经营企业的有趣部分。

估计何时应缴税款?

这往往是关于季度税的最大问题之一:预计何时应纳税?

你被要求每年按照相同的时间表提交文件。(当然,除非政府因为大流行或其他大范围灾难而推迟这些截止日期,就像它在2020年所做的那样。)

以下是提交估计付款的时间表:

  • 到4月15日:从1月1日到3月31日(第一季度)的收益
  • 6月15日:从4月1日 - 5月31日(Q2)涵盖收益
  • 在9月15日前:从6月1日至8月31日覆盖收益(第三季度)
  • 1月15日:从9月1日至12月3日核应收益(Q4)

付款时间安排可能会很混乱,因为付款不是三个月之后才到期的。它们被称为"季度支付"但是,如你所见,它们并不都涵盖三个月的期限。

尽管如此,仍然是如何蔓延的“季度”,如果这更容易包裹你的头,就可以将每笔支付人数达到覆盖三个月的税款。

在这个时间表的中间,你还会有另一个大的截止日:4月15日的纳税日。

如果你之前已经提交了包括个体户收入在内的纳税申报单,并使用了像TurboTax这样的税务软件,该软件很可能会为你提供预估的纳税表格。它甚至可能会告诉你每个季度应该支付多少,这些估计是基于你前一年的收入。

如何缴纳预估税款

让我们假设这是您作为自由职业者的第一年,您需要首次寻求季度付款表格。您可以在线支付;这国税局网站列出你的选择。

你亦可在网上下载此表格后,以支票付款:1040 - es形式

虽然我现在几乎所有的文件都是在网上完成的,但我仍然通过支票支付预估的付款,因为我有一个适合我的系统。我把预估付款的纸质表格放在办公室的一个文件夹里,这样当付款的时候,我就不需要在网上搜索正确的表格和发送地址。我所有的文件都在那个文件夹里,我可以很容易地写一张支票,然后把它投进邮箱。

担心你会忘记支付估计税吗?当我每年提交我的纳税申报单时,我在我的谷歌日历上为所有这些日期添加了提醒,所以我知道我将在全年中看到提醒。

估计要缴多少税?

你付多少税取决于你的纳税等级和许多其他因素,包括你可以申请多少扣除额。这可能会使你很难计算出你应该支付多少估计税。

但好消息是:估计的纳税金额仅仅是估计。人们并不期望它们是完美的。只要离得足够近就行。

你的目标——也是美国国税局要求的——是支付根据你上一年的纳税申报单估计应缴的税款的100%,或者支付你今年实际应缴税款的90%。

简单地说,我希望我能说:“每个季度拿出30%的业务利润来支付估计的税款。”

但你可能付得更多,也可能付得更少。下面有三种方法可以计算出每个季度应该写多少支票。

1.问你的会计师

如果你和会计一起工作,你可以让他们帮你计算出估计要付多少税。他们会指导你,所以结果取决于你的具体情况。

对于我们大多数人来说,这是获得准确数据的最好方法。

2.用去年的纳税申报单作为参考

看看你去年的纳税申报单。如果你期望你今年的收入和今年差不多,算出你的有效税率

由于您的纳税申报表未列出您的有效税率,这是计算它的简单方法:除以您的调整后总收入去年支付的总税。

然后使用你的有效税率来计算你的估计税:用你的有效税率乘以这个季度的利润。

这不是一个完美的方法,但它应该可以让你接近。

3.依赖IRS表格

另一种选择是使用工作表1040 - es国税局形式算出你欠了多少。

剧透警告:这并不容易!即使是美国国税局(IRS)的工作表,原本是为了让我们的生活变得更简单,但往往会变得极其复杂。

按季度支付估计的州和地方税收

是的,除了联邦所得税,你还得付州所得税。除非你住在一个没有所得税的州。

州所得税取决于您的生活,从九个州开始为零。在我居住的西弗吉尼亚州,它约为6.5%。在加利福尼亚州,它超过13%。

你所在的州是否征收个人所得税,以及征收力度有多大,都会对你需要为纳税存多少钱产生很大影响。地方税收也是如此。如果你住在州税很高的加利福尼亚州,或者地方税很高的纽约市,你可能会发现你必须把收入的35%到40%存起来交税。如果你住在不收个人所得税的德克萨斯州,你可能属于这个范围的低端,只把收入的25%或更少存起来。

如果当我说“不征收所得税”时,你的耳朵竖起来了,那么下面列出的9个州就是实现这个梦想的地方:阿拉斯加、佛罗里达、内华达、南达科他、德克萨斯、华盛顿和怀俄明。新罕布什尔和田纳西州也不对工资征税,但对投资收入和股息征税。

一些在居住地点上有灵活性的人搬到不需要缴纳所得税的州,这样可以在口袋里存更多的钱。随着时间的推移,它会累积起来!

要想知道如何在你居住的地方提交估计的州税,只需“[你的州]估计的纳税额”。这应该包含表格和说明,包括通过你所在州的税务部门或税收网站在线支付的选项;避免第三方网站向你收取备案费用。

指令因国家而异,但在与您的联邦支付的情况下支付州的估计税。地方税收截止日期通常与联邦和州截止日期不同。

覆盖预估税收的策略

仅仅因为你每年只需支付四次这些税并不意味着你应该等到那时候再去考虑它们。事实上,如果你犯了这个错误,你可能没有足够的钱在银行里支付你估计的支付。

这就是为什么许多自由职业者每个月都要存钱交税的原因。一些自由职业者把钱放在他们的支票账户里,直到付款的时候,而另一些人开一个单独的银行账户来收钱,这些钱最终将被用来缴税,以防止他们花掉这些钱。

例如,自由作家妮可·迪克(Nicole Dieker)写了她是如何存钱的收入的20%每个月。为什么只有20% ?因为在写这篇文章的时候,她住在华盛顿州,那里没有州所得税。这就是为什么了解你所在州的法律并将其运用到你的财务策略中是如此重要。

金融作家卡丽·史密斯(Carrie Smith)一度成为该网站的常客她收入的15%到20%的转移存入一个单独的储蓄账户。她甚至给这个账户起了个绰号“所得税”。

“最难的部分是发誓不去碰它,”凯莉在她的博客上写道。“但如果你能坚持下去,下次交税时,你会为自己把这个策略付诸实践而感到高兴。”

把钱放在一边估计税收,而不是希望你在付钱的时候有足够的时间,是一种聪明的方式来减轻你的压力,同时为自己工作。

这是节选自自由作家的理财指南:如何管理(并对自己的财务状况感到满意)

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图片由卡罗丽娜GrabowskaPexels

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